Epargne Retraite

La population française est de plus en plus vieille et l’espérance de vie augmente d’année en année. Le système des retraites en place ou la modification de la pyramide des âges ne seront plus suffisant pour couvrir nos besoins. Notre système à des limites, c’est pourquoi il faut que nous pensions à prendre des mesures pour préserver notre pouvoir d’achat en prévoyant notre complémentaire retraite. Cette pratique est de plus en plus encouragée par le gouvernement depuis la reforme du 21 août 2003.

L’épargne retraite s’établie longtemps à l’avance et se construit sur du long terme. Epargner 5 ans avant sa retraite n’est pas vraiment une idée judicieuse. Il existe de nombreux produits d’épargne retraite. Pour bénéficier du meilleur capital, il faut souscrire à une épargne de capitalisation, au fil des ans.

Il existe deux contrats principaux pour les épargnes retraites :


- Le contrat individuel PERP (plan d’épargne populaire). Il peut être souscrit par tout individu et la somme est bloquée jusqu’au départ de la retraite, servie sous forme de rente.


- Le contrat collectif en entreprise PERCO (plan d’épargne pour la retraite collectif). Mis en place le plus souvent par un employeur. Mais il faut auparavant que l’entreprise dispose d’un plan d’épargne entreprise.

En revanche vous pouvez souscrire aux deux. Il en existe un autre, assez connu des travailleurs non salariés (TNS), le contrat Madelin.

Plan épargne logement

Le PEL (plan épargne logement) est un placement à long terme, généralement entre 4 et 10 ans, en vue d’obtenir une prime d’état et un prêt à taux préférentiel, pour financer un achat de bien immobilier. 

Le versement minimum pour ouvrir un PEL est de 225€ et le montant déposé par an doit être de 540€ minimum, soit 45€ par mois, 135 € par trimestre ou 270 € par semestre. En revanche la somme maximale de placement ne doit pas excéder la somme de 61200€.

La durée minimum de placement est de 4 ans. C’est ce qu’on appelle l’échéance contractuelle. Apres cette échéance le contrat du PEL peut être renouvelé d’année en année, jusqu’une durée maximale de 10 ans.

Cependant, vous devez savoir que le PEL peut être résilié sur demande du souscripteur, à tout moment. Aussi votre banquier pourra s’il le souhaite résilier votre PEL si le montant annuel à déposer n’est pas respecter.

Les conditions d’obtention de la prime d’état ont évolué au cours des années. Pour les personne ayant souscrit leurs PEL à partir du 1^er Mars, elle est conditionnée à l’octroi d’un prêt supérieur à 5000€. La prime sera alors équivalente à 1525€ seulement si elle est utilisée dans des cas particuliers tels que l’achat d’un bien neuf « BBC 2005 » ou d’un logement ancien de classe A, B, C ou D. Si ce n’est pas le cas votre prime d’état sera plafonnée à 1000€.